4세대 실손 전환 고민이라면?

 

 

4세대 실손 전환 해야할까? 말아야 할까? 고민이라면 !

구실손 갱신 보험료 폭탄을 맞으셨다면 !

"4세대 실손 보험의 내용은 어떤가에 대해 먼저 알아보셔야 겠죠?"

4세대 실손 전환 어떠한 장단점이 있을지, 나에게 과연 어떤 선택이 유리할지 함께 알아보도록 해요.

 

 

 

'구 실손(옛날 실비)' 갱신보험료 왜 폭탄이 되어 날아올까?

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하나, 2017년 이전 가입한 '구 실손'은 아프고 나이 드신 분들만 남게 된다.

• 신계약이 없는 판매중지된 상품
• 아파서 보장받는 사람은 절대 해지 안 하고 꾸준히 보상받는 보험

 

둘, 그래서! 2017년 이전 가입한 구 실손은 갱신시 보험료 폭탄이 되어 돌아옵니다.

 

셋, 별다른 치료력이 없다면 착한 4세대 실손으로 전환을 고려해 보세요.

• 손쉬운 전환 : 정신 질환만 없으면 누구나 전환 가능 (디스크도 인수)
• 합리적인 보험료 
• 제도 우위 : 면책기간 없이 보장
• 전환 후 6개월 이내 기존 실손 복원 가능 (보험금 지급 사유 미발생시)

 

 

 

'구 실손'과 '착한 실손(4세대 실손)'을 비교해 드려요.

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	구실손('13.04월 이전)	3세대('17.04월~'21.06월)	4세대('21.07월~)
보험료	비쌈 3, 5년 갱신담보, 갱신시 보험료 폭탄 손해율 급증으로 보험료 인상폭 높음	저렴 손해율 안정화로 보험료가 '착한' 실비 2년 무사고시 보험료 할인	가장 저렴 2년 무사고시 보험료 할인 잦은 비급여 치료 : 보험료 상승 요인 입통원 구분없이, 급여와 비급여로 나누어 보상
자기 부담금	1세대(없음), 2세대(10%) 가입시점에 따라 자기부담금이 달라 손해율이 급증하게 되는 원인	급여(10%), 비급여(20%), 특약형(30%) 특약형(MRI, 도수치료, 주사제) - 30% 운영	급여(20%), 비급여(30%), 특약형(30%) 특약형(MRI, 도수치료, 주사제) - 30% 운영
면책 기간	[상해 의료비]   - 사고일 기준 180일내 한도 보장   - 180일 경과 후 보상불가 [질병입원의료비]   - 발병일 기준 365일 초과시     180일 면책기간(가입금액 한도) [질병통원의료비]   - 통원일 기준 365일 초과시     180일 면책기간(30회 한도)	하나의 질병, 상해로 입원시 입원의료비 5,000만원 소진시까지 보장 (소진시 90일 면책기간 적용) 질병/상해 통원 연간 180회 한도 매년 가입일 180일 재충전	별도의 면책기간 없음 정해진 한도와 횟수 소진시까지 보장 정해지 한도와 횟수 소진시, 다음 계약해당일에 다시 한도 복원

 

 

▣ 보상면부책 사례 1

     2018년 9월 척추디스크로 입원한 B 씨가 1년 후 2019년 10월 디스크 재발하여 입원

       -> 구 실손 면책기간 면책 - 4세대 실손 보상

 

▣ 보상면부책 사례 2

     2018년 12월 넘어져 손목골절로 철심을 손목에 박은 C 씨가 그로부터 9개월 후,

     2019년 9월 철심을 제거하기 위해 내원

       -> 구 실손 면책기간 면책 - 4세대 실손 보상

 

4세대 실손 보험료 할인,할증 구간	구분	할인	유지	할증
		1단계	2단계	3단계	4단계	5단계
	직전 1년간 비급여 보험금 지급액	-	0원 초과 100만원 미만	100만원 이상 150만원 미만	150만원 이상 300만원 미만	300만원 이상
	할인, 할증율	할인	-	+ 100%	+ 200%	+ 300%

 

 

 

구 실손 보험료 갱신 현황

76년생 여성

06년 10월 31일 가입

2006년	2011년	2016년	2021년	2026년
9,302원	19,640원	41,172원	90,482원	?

 

  ♣ 2026년 보험료는 어떻게 될까? 

     1, 2세대 실손 매년 평균 16% 인상된다고 가정하였을 때, 190,043원!!

 

♣ 4세대 실손 전환 시 

    월 보험료 18,580원!!

    2024년 현재 4세대 실손으로 전환한다면, 90,482원 - 18,580원 = 71,902원 절감 

    71,902원 x 12개월 = 연간 862,824원 절감

 

 

4세대 실손 보장 강화

• 정신 질환 보장대상 포함 (급여 부분)
• 불임 관련 질환 : 보험 가입 2년 후부터 급여 항복 보장
• 선천성 뇌질환 : 태아일 때 가입된 경우 급여 항복 보장
• 피부 질환 : 심한 농양 발생 등으로 급여 인정된 부분 보장

 

 

 

여기까지 4세대 실손과 구 실손에 대하여 함께 알아보았는데요.

어떤가요? 결정에 조금 도움이 되셨나요?

 

  → 내가 병원에 잘 가지 않고 건강하다면, 보험료 절감을 위해 4세대 실손 전환을 한번 고려해 보시길 추천드리고요.

  → 내가 병원을 자주 가고 특히나 비급여 치료를 주로 한다면, 위 표에 나와 있는 내용대로 4세대 실손 전환은 비급여 치료에 대한 할증이 있다는 점 한번 더 확인해 보시면 좋을 것 같습니다.